财联社10月27日讯（记者 彭科峰）从银行贷款不容易，但如果认为能够靠给人送钱就能从银行获得便宜贷款，那么被骗也是大概率事件。日前，国家金融监督管理总局官网披露，因对石河子国民村镇银行北野支行违法违规事项负有责任，时任该支行客户经理吕大建被禁止终身从事银行业工作。

财联社记者查询发现，吕大建以有门路帮人办贷款为由，伙同他人诈骗两百人数十万好处费，已获刑10年。

湖南某律师事务所律师向财联社记者表示，抛开吕大建的行骗经过不谈，此事其实反映了当前农村地区金融供给不足、农村信贷机会和风险并存的问题。

他认为，一方面，上百人愿意相信靠好处费就能从银行贷款，说明他们有充足的信贷需求，小微金融的空间依然巨大，但同时近年来已经发生过多起农户联保贷款不还被法院起诉的案例，说明此类信用贷款有很大缺陷。这是因为，多户联保是希望别人来为自己增信，但实际上每个人的诚信、经济能力是不一样的，容易出现欠债不还导致他人“背锅”的情况。实际上，此类贷款实质和AB贷并无不同，极易引发争议和道德风险。

谎称掏钱就能帮人贷款 银行员工诈骗近百人

10月27日，财联社记者依据中国裁判文书网查询发现，吕大建，1987年出生于新疆维吾尔自治区玛纳斯县，大专文化。2015年11月至2016年4月，他曾经担任新疆维吾尔自治区石河子国民村镇银行有限责任公司北野支行客户经理，其违法事实，和曾经风行一时的“金融创新”——农户联保贷有关。

一般认为，2006年诺贝尔和平奖得主穆罕默德·尤努斯创办的格莱珉银行，创新了农村小额信贷业务，曾被认为是农村金融的成功范本。该模式的核心，是借贷的农户自发形成五人小组，组员相互监督，降低信贷风险和交易成本。而在国内的类似金融创新产品，就是农户联保贷款——几户农户组成一个联保小组共同向银行申请贷款，组内任何一个成员贷款，其他成员均承担连带保证责任。不过，由于实践中存在诸多问题，一些地区和银行相继叫停或严格限制了此类贷款。

据悉，吕大建所任职的石河子国民村镇银行，于2015年12月16日通知停止所有农户联保贷款资料的接收。但是，据吕大建自称，2015年年底，在明知自己无权发放贷款的情况下，他和无业人员朱雅梅、孙文燕商议，以自己信贷部经理的身份，骗取当地希望办理贷款的居民的信任，进而从中收取好处费。

吕大建等人的行骗套路为，谎称可通过三户联保的方式帮人办理15万元至20万元不等的贷款，但每人要收取5000元至1万元好处费。朱雅梅、孙文燕负责在宾馆等地联系需要办理贷款的居民，孙文燕用事先准备好的假合同，填上虚假的内容并用伪造的公章在贷款资料上加盖公章，收集被害人贷款资料及好处费后，由朱雅梅、孙文燕再给贷款人出具收条或借条。此后，再由朱雅梅将需要办理贷款的被害人信息发送给吕大建，吕大建在银行负责收取资料并让贷款者签字以获取信任。

在收取贷款人递交的材料之后，吕大建将所有贷款资料堆放在银行职工宿舍，一放了之。

诈骗上百人数十万 客户经理获刑十年

那么，被吕大建等人欺骗的农户、居民到底有多少人呢？据其同伙孙文燕自述，累计骗取了200户左右农户的信任，按照一个组三人一组10000元收取的好处费，也有一组15000元收取的好处费，收取的好处费大多数都打了收条或者借条。“具体数字没有统计，大概收取了六七十万的好处费。”这些好处费中，吕大建分得三四十万元。

此后，迟迟未能办下贷款的农户察觉不对，警方随即介入调查。吕大建、朱雅梅、孙文燕相继被抓获。吕大建、朱雅梅退还了部分被害人的经济损失416500元。

法院在审理中指出，石河子国民村镇北野支行放贷额度为20万以内，审查岗审核后，支行行长审批后方可发放。超过贷款额度20万以上者，需报总行审批。吕大建在北野支行担任客户经理，其职责是负责收集审核客户资料、贷款调查，无自主放贷权利。

法院一审裁定，吕大建、朱雅梅、孙文燕以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，诈骗罪成立。吕大建判处有期徒刑十年，并处罚金二十万元；朱雅梅犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金十五万元孙文燕犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金十五万元。吕大建等人上诉后，终审依旧维持原判。

同日石河子市共7名银行员工被终身禁业

财联社记者注意到，除了上述吕大建被禁业之外，当日新疆石河子当地的监管部门还一口气发布了6份终身禁业名单，具体为：

因对中国农业银行股份有限公司石河子下野地兵团支行违法违规发放贷款事项负有责任，时任中国农业银行股份有限公司石河子下野地兵团支行下属小拐镇支行行长赵利被禁止终身从事银行业工作。

行政处罚信息公开表显示，因对中国工商银行股份有限公司石河子分行违法违规发放贷款事项负有责任，时任中国工商银行股份有限公司石河子分行小企业经营中心客户经理张军建、张汉文均被禁止终身从事银行业工作。

因对新疆石河子农村合作银行下野地支行违法违规发放贷款事项负有责任，时任新疆石河子农村合作银行下野地支行行长刘旺盛被禁止终身从事银行业工作。

因对新疆石河子农村合作银行诚信分理处违法违规发放贷款事项负有责任，时任新疆石河子农村合作银行诚信分理处主任李文新也被禁止终身从事银行业工作。

因对乌鲁木齐银行股份有限公司石河子分行未按规定办理柜面业务、参与诈骗导致客户资金被转支事项负有责任。乌鲁木齐银行石河子分行综合管理部会计督导岗（会计检查辅导岗）丁韦伊被禁止终身从事银行业工作。