财联社（上海，实习记者 徐川）讯，在近日开展的“香港金融科技周2021”活动上，香港金融管理局发布了“多边央行数字货币桥项目”（mBridge）的商业用例手册，共展示了国际贸易结算、跨境电商、供应链金融等15 个潜在应用场景。

根据手册介绍，本期测试验证了货币桥测试平台在国际贸易结算场景下提升跨境支付效率的可行性；测试还实现了mBridge平台与人民银行贸易金融区块链平台、香港贸易联动平台的业务联动，完成了订单融资业务和货币桥跨境支付能力的共同验证。

以下为15个商业用例的简介（含原文链接）：

1、国际贸易结算（International Trade Settlement）

该用例参与主体包括19家银行金融机构、2家银行业协会以及1家证券交易所。项目团队通过测试验证得出，mBridge试验平台能够解决跨境支付面临的主要痛点，包括高成本、低速度和操作复杂性，同时还确保了政策、法规遵从性和隐私机制的适当融合。

2、数字化贸易融资平台的可操作性（Interoperability with digital trade finance platforms）

该用例参与方为中国银行（香港），旨在研究当两个相互连接的跨境数字贸易平台之间进行交易时，如何提升跨境贸易结算的效率。

3、大湾区内的跨境保险支付（Cross-boundary insurance payment between China and HKSAR）

该用例参与方为星展银行（香港），针对此前跨境保险支付通过现金或电汇等低效且昂贵的方式，旨在探索更高效的跨境保费支付和索赔支付。

4、代币化首次发行的跨境原子结算（Cross-border atomic settlement of a tokenised primary issuance）

该用例参与方为高盛，通过开发一个基于区块链技术的数字资产平台，利用mBridge的综合外汇功能，为代币化公司债券的首次发行提供原子跨境结算服务。结果显示，如果该用例正式商业化，尤其是进入二级市场进行交易，需要进一步研究，以确保完全实现端到端自动化。

5、利用mBridge开展外汇交易（FX transactions leveraging mBridge infrastructure）

该用例参与方为香港交易所，旨在演示如何使用央行数字货币完成外汇结算交易。当港交所的清算系统与mBridge项目下的央行数字货币走廊连接时，场外交易、证券和衍生品交易的终端用户、经纪人、场外清算参与者、交易所参与者和清算参与者均可将央行数字货币适用于现行的交易所生态系统中。

6、跨境商业支付（Cross-border commercial payments）

7、可编程化的贸易融资（Programmable trade finance）

8、财富连接结算（Wealth Connect settlement）

用例6-8参与方均为汇丰银行。其中，用例6提供实时24*7跨境支付，可支持点对点结算；用例7借助央行数字货币的可编程性，促进速度更快、功能更丰富的贸易融资结算；用例8旨在研究跨境通证化理财产品的合规与结算。

9、数字原生企业的债券发行（Digital-native corporate bond issuance）

该用例的参与方为法国兴业银行，将用于资产服务的智能合约嵌入跨链DvP解决方案中。

10、低价值整合服务（Low Value Aggregation Services）

该用例的参与方为渣打银行，其工作方式是结合现有的境内即时支付方案与mBridge项目，从而实现低价值跨境支付的多边结算。

11、多管辖权下的交易（Multi-jurisdictional trades）

12、跨境电子商务（Cross-border eCommerce）

13、供应链融资（Supply chain financing）

用例11-13参与方均为泰国银行家协会与国际银行协会。

用例11提供端到端的简化解决方案，支持跨越多个司法管辖区的国际贸易结算。例如，一家泰国贸易公司使用信用证向中国供应商购买原材料，并通过mBridge进行跨境支付。该公司将最终产品出口至香港客户，再通过mBridge收取货款。

用例12通过低成本和接近实时的支付方式，将当地商人、农民和中小企业连接至国际市场。例如，一家香港公司通过某电子商务平台向泰国商户购买本地产品，在mBridge平台进行跨境贸易结算，零售支付被借记或贷记到各自的央行数字货币钱包中。

用例13使银行能够安全地获取经过验证的数据，从而为企业提供更有针对性的融资业务。例如，一家泰国公司从香港的交易对手处购买商品，付款方式为供应链融资（SCF）。SCF涉及许多国家的多方利益相关者，但通过mBridge可完成实时交易数据的回溯与认证。

14、外汇衍生品（FX derivative ）

15、财富管理连接（Wealth Management Connect）

用例14、15的参与方均为瑞银。用例14通过基于mBridge的支付手段，探索代币化双货币工具的结算业务。用例15旨在探索通过mBridge平台建立一个更加复杂的支付体系架构，用于管理当前财富管理连接计划（WMC）的闭环需求。