财联社（扬州，记者 刘超凤）讯，4月9日，由财联社与前海开源基金共同主办的“2021新投顾 新方向——暨券商经纪业务突围财富管理转型”论坛在扬州召开。平安证券经纪业务事业部财富顾问中心执行总经理时京分享了平安证券的财富管理转型。

时京从传统券商经纪业务面临的“双输困境”和“能力陷阱”出发，介绍了海外券商财富管理机构的经验。对于平安证券如何践行“以客户为中心”这一问题，时京表示，平安证券深入研究财富管理转型的思路，打造出国民级“买方投顾”和APP超级服务平台，设身处地为客户提供有温度的金融服务，实现客户价值与公司利益的一致。

传统经纪业务转型需突破，“双输困境”与“能力陷阱”

发力财富管理转型，目前已成为证券行业的共识，也是传统经纪业务模式转型升级面临的紧迫性任务。

对于券商转型的迫切性，时京提到了“双输困境”和“能力陷阱”。所谓“双输困境”，根据上海证券交易所的数据显示，从2016年1月至2019年6月，个人投资者（不论资金体量）的账户年化收益均为负值，只有机构投资者和公司法人投资者单账户实现了平均正收益。行业层面来看，传统经纪业务同质化比较严重，近年来券商交易佣金率呈现快速下滑态势。“能力陷阱”，证券公司最擅长的事情是传统通道业务，这导致很多机构将自己的经营能力限定在了最有优势的通道业务中，缺乏转型的动力和决心。

从海外成熟经验来看，E-Trade亿创理财被摩根史士丹利收购，TD德美利证券被嘉信理财收购，代表了财富管理的未来发展方向。

针对“双输困境”和“能力陷阱”难题的破解，时京提到了海外券商财富管理机构嘉信理财的杰出经验。他认为，嘉信理财之所以能够成功转型突围，成长为全球资产规模最大的财富管理机构，主要有三方面的原因，“一是引领行业创新，打造比较优势：嘉信在产品和收费模式上不断创新，在业内首次实现上百种基金一站式选购，同时突破产品收费模式，投资者购买基金时不收交易费。二是利用数字化手段完善线上产品、交易、服务平台，打造卓越的客户体验，从而有效抢占客户资源。三是在创新服务体系，为多层次客户提供定制化服务组合，创造性地搭建了注册投资顾问服务平台。”

“有温度”的投顾服务

作为业内财富管理转型的先行者，时京最后还分享了平安证券的具体打法。平安证券打造出覆盖近1900万客户的“买方投顾”国民级服务。

区别于传统的以荐股为逻辑的一次性买卖，“买方投顾”站在客户角度，帮助客户进行投资方案的设计、投资工具的匹配和交易的实现，最终以客户账户的收益表现作为衡量业务成效的标准。基于买方立场的投顾服务，既强调投资建议的可操作性，也强调咨询服务的持续性和投资者的服务体验。在财富管理管理转型浪潮下，服务1/10中国股民的平安证券，正通过买方投顾走出一条从“买卖博弈”到“价值共赢”的新路。

平安证券借助买方服务体系，构建专家投顾队伍、分支机构投顾队伍、远程投顾队伍的“海陆空”三层投顾队伍，协同作战，适应不同的客户需求和不同的场景，以有温度、个性化的服务，为客户提供场景化、全周期的投资服务。

作为券商经纪业务“毛细血管”的营业部，对“买方投顾”理念带来的改变感受更直观。据平安证券深圳商报路营业部负责人回忆，从前营业部做业务相对简单，佣金和产品销售占据了收入的绝大部分，员工考虑更多的是拉客户卖产品，讨价还价的背后是双方价值的对立，现在的买方投顾是价值共赢，和客户共同实现价值成长。买方投顾体系的落定，对投资顾问的专业能力和服务能力有极大的提升。

在“买方投顾”理念和服务体系驱动下，平安证券完成APP超级服务平台的搭建，使其成为专业品质服务的载体和落脚点。平安证券APP包含海量资讯、机器人客服、发现牛股、全能账户、线上投顾、7*24小时银证转账等六大核心亮点。其中，7×24小时银证转账，缓解了用户在非交易时段对于证券账户资金需求的“危机感”；“千人千面”信息流资讯服务，通过数字识别客户真实诉求，有针对性、精准化的匹配到客户界面；全年无休的小安助理，帮助成为客户快速获取全景信息，线上服务使用量较年初增加10倍以上。

易观千帆数据显示，截至2020年12月，平安证券APP日活用户数超250万，排行业第二，月活用户数超500万，排行业前三，客户粘性逾50%，居行业第一；客户日均使用时长较两年前翻一番至40分钟，稳占行业第一梯队。

值得一提的是，在日前由中国人民银行、证监会等联合发起的金融领域企业标准“领跑者”活动中，经中国支付清算协会、中国证券业协会等单位联合评定，平安证券以证券行业第一的成绩荣获2020年度金融领域企业标准“领跑者”称号，彰显公司在有效保护个人金融信息安全及消费者权益方面的突出表现，体现了平安证券有温度的服务。