①随着存款利率进一步下调、“存款搬家”现象凸显,为吸引和稳定存款,不少银行密集推出存款相关福利活动。 ②专家认为,以福利、礼品吸引储户存款仍有“高息揽储”之嫌,势必增加部分银行负债成本,银行需紧扣客户偏好痛点提升金融服务质量。
财联社8月16日讯(记者 史思同)“恭喜您成为我行受邀客户,有机会参加我行推出的资产提升活动。”北京张女士告诉财联社记者,近段时间以来,她接到了多通类似的银行推荐存款的电话,被邀请参加相关存款提升的福利活动。
财联社记者注意到,随着存款利率进一步下调、“存款搬家”现象凸显,为吸引和稳定存款,招商银行、北京银行等不少银行进一步加大揽储力度,密集推出存款相关福利活动。
在业内专家看来,在当前激烈的市场竞争以及利率不断走低的背景下,面临净息差压力,过往“高息揽储”的思路难以继续沿用。未来,银行需进一步强化客户权益等级体系构建,紧扣客户偏好与痛点提升金融服务质量,提升服务实体经济能力和差异化竞争力。
揽储力度加大,多家银行密集推出资产提升及留存活动
具体来看,北京银行推出“乐享盛夏 京行有礼”资产提升活动提出,9月30日前,若该行受邀客户本月月日均资产较上月提升5万元及以上,即有机会按档领取最低28元、最高68元微信立减金。
“本月日均资产提升5万元或以上,也就是需要您从他行转入或直接存入我行相应数额的存款。”据该行相关工作人员介绍,若想参与该活动领取9月份的福利,受邀客户需在9月1日存入该行账户5万元即可。当月参与时间越晚,需要转入的存款也就越多,才能满足日均提升达到5万元。
同时,一位河南郑州的储户彭先生也收到了招商银行推出的同类活动信息。“我们刚推出了8月回馈活动,奖品种类还挺丰富的,日均资产提升5万元及以上(不含三方股票市值)就能参与。”招商银行郑州分行相关工作人员告诉彭女士,符合条件的客户在该行账户中,8月或9月日均资产较7月提升5万元及以上,就能参与此次活动。
与北京银行只面向“受邀客户”相似的是,招商银行郑州分行活动也并非面向全部客户开展,而是仅面向“7月月日均资产小于20万元客户及8-9月新开卡客户”。不过,招商银行郑州分行此次活动福利并非“立减金”,而是具体的礼品。
据上述员工介绍,根据转入资金不同,对应的礼品也不同,如提升5万元可领取蓝月亮洗衣液或者水壶,提升20万则是金龙鱼大米或者一箱小招喵抽纸等等。“转入的资金越多,对应的礼品也就越好。”
与此同时,除了上述“拉存款”的福利活动外,银行对“留存款”也同样推出相应活动。湖南长沙的蒋先生告诉财联社记者,近期他接到过长沙银行、招商银行的电话,对方表示若他在本月未将原有的存款转出,也可领取相应的礼品。据悉,目前蒋先生在前述两家银行的存款余额均有数十万。
存款流失压力凸显,过往“高息揽储”思路难以沿用
“近期银行密集推出此类活动,主要是为了起到‘留客’的效果。”素喜智研高级研究员苏筱芮告诉财联社记者,伴随着银行存款利率的持续走低,存款客户流失、“存款搬家”现象较为严重,使得银行机构也产生了危机意识。
据光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析,部分银行通过福利、礼品吸储与获客,主要是部分中小银行在网点、品牌、客群、融资渠道、产品创新等方面与大行有一定差距。同业竞争激励,加上年初以来,部分存款流向理财基金等资管产品,导致部分中小银行面临存款负债压力较大。
不过在他看来,这种以福利、礼品吸引储户存款有“高息揽储”之嫌,势必增加部分银行负债成本,不利于进一步让利实体经济,并且通过福利吸引的存款稳定性也存在不确定性。
对于银行应如何继续稳定存款规模,周茂华认为,银行的贷款与存款是一枚硬币两面,风险把控能力提升,贷款活跃,也能提升存款。同时,国内经济稳步恢复长期向好,国内消费升级,个性化、体验式金融发展迅速,部分中小银行还是需要紧扣客户偏好与痛点,提升金融服务质量,加强品牌培育建设等。除此之外,中小银行还需要围绕区域市场需求,深耕区域市场,并积极拓展融资渠道。
“银行作为服务行业,不断完善内部治理,增强依法合规经营意识,提升服务实体经济能力和差异化竞争力,同时,实体经济活跃,银行存款创造机制随之增强。”他表示。
同时,苏筱芮也认为,在当前激烈的市场竞争以及贷款利率不断走低的大背景下,面临净息差压力,过往“高息揽储”的思路难以继续沿用。
在她看来,银行后续“留客”主要有两种思路,一是强化客户权益等级体系构建,针对客户活跃度、财富等级等设置对应的权益以吸引客户;二是根据客户需求不断完善产品功能,例如针对存款、理财产品提供分类筛选、一键比价等便捷、好用的功能,切实提升客户体验以促进留客。
![arrow](https://cdnjs.cls.cn/www/20200601/image/right-arrow.png)