中国日渐庞大的财富管理市场，正在吸引更多的专业选手加入其中。日前，汇丰集团正式宣布，已在中国内地市场启动大财富管理矩阵策略。这一策略旨在整合汇丰旗下机构在内地的渠道、产品、服务和技术，强化全价值链协同发展。

汇丰集团的这一举措，标志着外资金融机构第一次以相对完整阵容加入国内大财富管理市场。作为内地唯一拥有商业银行、保险、基金、证券、金融科技等业务实体的国际金融机构，汇丰集团此次有望将全球市场上积淀多年的服务经验以“大财富管理矩阵”的形式带到内地市场。

值得注意的是，此番启动大财富管理策略矩阵，也恰逢汇丰控股2023年一季度业绩发布。数据显示，汇丰控股一季度实现收入201.71亿美元，同比增长64%；除税后利润110.26亿美元，同比增长221.27%；⺟公司普通股股东应占利润103.27亿美元，同比增长274.85%，显示出强劲反弹势头。

新的策略究竟有何独到之处？笔者日前对话了汇丰银行（中国）有限公司财富管理及个人银行业务总监及汇丰集团中国大财富管理矩阵策略负责人孙丹莹女士。

切入大财富管理正当其时

作为当前金融行业最为热门的赛道，大财富管理近年来不仅吸引了各家银行，券商、基金、保险等其他金融机构也在以不同方式切入其中。汇丰集团在这个时点上整合资源加入竞赛，主要的考量是什么？

孙丹莹表示，汇丰集团在这一领域的布局其实早在2021年就已埋下伏笔。“集团在2021年宣布计划投资超过35亿美元，来推进亚洲财富管理业务的发展，其中中国市场是重中之重。经过了三年的精心准备，集齐了‘天时、地利、人和’，我们才在今天推出‘大财富管理矩阵策略’”，孙丹莹说。

何谓“天时”？孙丹莹表示，这主要是指中国财富管理市场近年来强劲的增长势头。相关统计数据显示，到2025年，中国家庭的可投资资产将突破300万亿元人民币 ——大约相当于2020年中国GDP的3倍。而与此同时，投资者、消费者也逐渐成熟、理性，这意味着像汇丰这样经历了百年风雨，数个经济周期的专业金融服务机构有更好的契机切入市场。

所谓“地利”，则是指中国坚定的对外开放政策。孙丹莹称，在中国市场汇丰集团不仅拥有规模领先的外资银行，也是内地市场唯一拥有商业银行、保险、基金、证券、金融科技等业务实体的外资金融机构。齐全的牌照布局，让大财富管理蓝图有了实现的土壤。

最后的“人和”则有内外两层含义。“一是境内，全球平台，本地智慧。过去三年，集团在大财富板块聚集招募了更多本地人才，例如汇丰人寿、汇丰保险经纪和汇丰金科的CEO都是本地人才。二是境外，整个汇丰集团在内部各个组织模块间的高效联动，比如对公部和对私部的联动，境内和境外的联动。”孙丹莹说。

据了解，此前，汇丰已在人才方面加大投入。2022年，汇丰银行（中国）有限公司招聘了400多名员工，以支持财富管理和私人银行业务的快速发展；私人财富规划师已到岗1,300人，预计2025年将增至3,000人。随着新策略的落地，内部已经打通人才链条，建立完善的大财富人才培养体系，为业务稳健发展提供高层次复合型人才支撑。

用五环打造大财富管理矩阵

孙丹莹表示，正如奥运有五环，汇丰大财富管理矩阵策略也有五环。她介绍称，这五环有机联动着服务、产品和内容，以期为投资者最大限度的赋能。

据了解，第一环是指三大核心服务品牌——也即“汇丰中国环球私人银行”、“汇丰中国卓越理财”、“汇丰私人财富规划”。第二环，是将由汇丰金融科技为集团内各持牌金融机构提供的科技创新和业务支持，其中包括汇丰汇选APP和汇丰中国手机银行。第三环，是整合汇丰集团旗下汇丰人寿、汇丰晋信、汇丰前海证券在保险、基金和证券领域的专业能力，并连接投资银行业务。第四环是凭借汇丰集团的品牌和资源，为客户提供精心挑选的合作伙伴。最后一环，也是最根本的一环，就是汇丰集团150多年沉淀积累的全球资源以及高标准的风险管理体系。

“通过五环的有机联动，希望汇丰的大财富管理矩阵能为中国市场的客户带来切实切身的价值。汇丰在很多地区陪伴过很多家庭几代人，我们也希望在1865年汇丰成立的地方，用百年传承沉淀下来的专业能力，在未来陪伴更多的几代人。”孙丹莹强调。

孙丹莹表示，汇丰的这三大核心服务品牌都专注于服务财富管理客户，但也有各自的优势和特点。“汇丰中国环球私人银行”服务品牌主要为高净值和超高净值客户提供全面的银行及财富管理服务。“卓越理财”是汇丰全球性的财富管理旗舰品牌，进入中国内地已有20年，汇丰银行在中国提供的卓越理财旨在满足大众富裕群体在不同人生阶段对于家庭财富管理的需求。而“汇丰私人财富规划”，则见长于以更数字赋能、便捷的方式触达大众富裕和新兴中产人群，为其提供专业的保险保障及财富规划服务。”孙丹莹说。

当问到汇丰最核心的优势在哪里时，孙丹莹表示，中国居民的资产配置结构日趋金融化、多元化、全球化。面对全球市场波动加剧、世界经济存在诸多不确定因素等挑战，综合性的国际财富管理机构能够在市场洞察、产品研发、服务能力、数智化创新等方面发挥协同优势，精准定位客户需求，协助投资者更好地穿越市场周期，连接海内外财富机遇。