财联社12月28日讯（记者 高萍）临近年末，不少银行加大力度推广消费贷，上新利率优惠券、抽奖等活动“赢”战开门红。从价格来看，今年以来银行消费贷利率下降明显，大行最低利率多进入“3”时代，最低可至3.65%。

有银行透露，四季度消费贷、信用卡月均投放额均较上半年有所增加。近日，银保监会提出，为恢复和扩大消费营造良好金融环境，下一步将督促银行机构合理增加消费信贷。展望2023年，银行人士认为，随着消费环境不断改善，促消费政策逐步显效，消费潜力有望继续释放，支撑明年消费贷业务发展，预计明年消费信贷的拓展将是一个重头戏。

利率折扣券再上新 红包话费送不停

近日，招商银行推出了闪电贷周年庆礼券利率优惠活动，符合活动条件的闪电贷新老客户，可获得3张利率折扣券，折后年利率最低可达到3.7%，三款折扣券的使用期间分别在2023年的1月、2月和3月。此外，12月1日至12月31日申请额度成功或者提额达到一定标准可参与抽奖或抽红包。

北京银行APP显示，对于代发工资客户该行线上消费贷（京E贷）可领取京e贷8折利率优惠券，活动时间为2022年12月22日至12月30日。

交通银行也推出了惠民贷的活动，截至2022年12月底，惠民贷的借款人可参与贴金券抽奖活动，其中额度最大的贴金券为5999元。中国银行海南省分行官微近期发布的个人信用消费贷款信息显示，该分行随心智贷、中银E贷年化率低至3.9%起，且在12月1日-31日活动期间，申请并累计用款达到一定额度可获得50-100元话费礼包。

不少中小银行近期也公开推广本行消费贷。如，柳州银行近日微信公众号发布个人消费贷款产品海报“赢”战开门红，薪金贷、金e贷等年利率最低至3.7%。融水农商行12月23日发文称推出抗“疫”低息个人消费贷，活动时间为2022年12月23日至2022年12月31日。邢台银行近日发布个贷产品海报，强调“利率低放款快”。

对此，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，双节来临，又伴随着疫情的结束，可以预料到的是消费会有一定的回暖，消费贷是银行系统内利率相对较高的贷款品类之一，所以结合以上因素，银行会选择在这个时间点大力推动消费贷。

实际上，2022年多家银行进行过几轮利率优惠券上新、限时优惠活动等。银行人士认为，今年5月之后，各地频频出台扶持经济和消费的政策，加之疫情得到控制后消费需求提升，银行推广消费贷的意愿增强。

一家大行相关部门负责人表示，该行结合疫情后时期消费市场新趋势以及消贷潜在客户的特点，联合了头部的商户，打造专属消贷客户的精致商圈，加强消贷潜在客户的营销，2022年营销个人贷款的活动超7200个。

年内消费贷利率下降明显

从银行消费贷利率来看，年内降幅明显。今年7月有贷款中介即对财联社记者表示，相比3月前的消费贷年化利率5%-6%，当时最低可到3.85%。目前大行消费贷最低利率相对要低，且最低多已低于4%。如，2022年9月至年底，活动期间，工行融e借（个人信用贷款）利率统一执行年利率优惠价格，一年期年化利率3.7%、3.8%、3.9%三档优惠（根据客户资质不同差异化定价），一年期以上年化利率4.18%的优惠。对于分行执行低于总行本次优惠活动价格的客户，保持原价格不变。

北京地区农行某支行工作人员近日对财联社记者表示，至下一次调整之前目前该行消费贷最低利率为年化3.65%，全国分行与总行统一，最低与目前一年期LPR持平。但是最低利率也有一定的限制，需要是公务员、代发工资客户等。

对于银行消费贷优惠利率，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。

另外，从供需角度看，由于散发疫情等因素超预期冲击，并对国内消费贷等小额信用贷需求构成拖累，随着纾困助企、稳增长政策效果逐步显现，消费需求快速回暖，部分金融机构也希望通过加大折扣更多获客、拓展业务。

有银行业券商分析师认为，除了降低价格外，从金融机构的角度看，要助力扩大内需，银行还应该优化服务渠道。

近期也不乏有银行对消费服务平台进行升级。如，工行近日推出全新消费服务平台APP，围绕百货商超、餐饮、购车、家装、旅游等居民消费场景，打造用户和商户、供给与需求、线上及线下对接、相互带动的消费服务平台，完善消费新业态、新模式、新场景。

展望明年，植信研究院首席经济学家连平曾表示，明年结构性货币政策工具仍有操作空间，可能会开拓一些新的领域，比如需求端、消费端等。为着力扩大消费需求，推动降低个人消费信贷成本，可能会考虑创设消费专项再贷款，支持商业银行以较低的价格，发放消费贷支持装修、家具家电、旅游等的消费，利率有可能降至3%以下。

消费信贷拓展料是明年重头戏

业内人士表示，银行加大消费贷的优惠推广力度，或寄希望于2023年的消费复苏，提早布局。

近日，中国银保监会提出，为恢复和扩大消费营造良好金融环境，下一步将督促银行机构合理增加消费信贷。对于2023年，一家大行相关部门负责人认为，随着疫情的放开，消费金融预计逐步回暖。另外，“国家强化对于消费的扩大内需，尤其加强对消费的支持，预计消费信贷的拓展将是明年的一个重头戏”。

齐鲁银行近期在机构调研时也表示，四季度以来，该行消费贷、信用卡投放有了较为明显的改善，月均投放额均较上半年有所增加。展望2023年，中央经济工作会议明确提出要把恢复和扩大消费摆在优先位置，增强消费能力，改善消费条件，创新消费场景，随着消费环境不断改善，促消费政策逐步显效，消费潜力有望继续释放，有助于促进和支撑明年消费贷、信用卡业务发展。

厦门银行近日称，零售方面，随着市场环境的逐渐稳定以及在相关政策支持的条件下，客户对市场信心逐渐恢复，零售信贷需求将逐渐增强，预计2023年一季度零售贷款增速将不低于2022年一季度贷款增速，重点投放产品为个人经营性贷款和信用消费贷款。

“因为政策和利率市场周期双重因素的叠加，预计后期较高的银行消费贷利率仍然会保持平稳下行，明年消费信贷规模也会随着消费市场回暖而增长，预计整体规模会大幅度爆发。”王蓬博补充道。