财联社11月28日讯（记者 徐川） 上周人民银行宣布，将于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点。降准将对银行业绩有哪些影响？交通银行管理层今日在2022年三季度业绩说明会上表示，此次央行降准，有利于商业银行增加资金头寸，降低资金成本，对息差亦有正面影响。

从息差情况来看，前三季度交行的净息差为1.50%，同比下降5个基点，第三季度单季净利息为1.46%，环比二季度下降3个基点。

“今年以来受LPR下行等因素影响，贷款定价呈逐步下降态势，前三季度，交行新发放对公实质性贷款利率较去年全年下降39个基点，但绝对水平及变动趋势好于对标同业（四大行+招行）平均水平。”交行首席风险官林骅在分析息差走势时表示，另在负债端，受到企业及居民消费意愿下滑等影响，存款出现定期化情况，存款成本呈现一定程度的“刚性”。

除降准对业绩影响外，交行管理层也对市场关注的支持房企融资、理财产品净值波动、资本补充等问题进行了一一回应。

保持房地产融资平稳有序 已对不良计提了充分拨备

上周以来，多家银行为房企送出融资“大礼包”。其中，交行与万科集团、美的置业签署全面战略合作协议，将分别提供人民币1000亿元、200亿元的意向性综合授信额度以及多元化融资服务。

对于后续的银企合作，交行董事会秘书顾生表示，将继续保持房地产融资平稳有序，信贷资源重点向三大都市圈、成渝双圈等具备产业、人口导入地区倾斜，向经营财务策略稳健的优质房地产企业倾斜，向区位和成本优势明显的住宅项目倾斜。

在化解房地产领域风险方面，管理层在业绩会上披露数据显示，截至9月末，对公房地产贷款不良余额99.20亿元，环比6月末增5.17亿元；9月末的不良贷款率为1.95%，较6月末上升0.05个百分点。

对于对公房贷不良有所上升，交行表示，前期对房地产领域出险企业涉及的项目进行了全面排查，按照实质性风险判断原则，将符合不良特征的房地产项目贷款下迁不良，“对房地产贷款出现的不良，已经计提了比较充分的拨备”。林骅称。

理财产品破净率已大幅下降

今年以来，分别由于股市及债市出现较大幅度调整，银行理财产品的净值出现了两次明显的波动。尤其是近段时间债市的震荡调整，对以投资固收类债券为主的银行理财产品带来较大冲击。

在这一轮市场下跌过程中，银行理财公司采取了哪些应对措施？据顾生介绍，一是做好客户陪伴，引导投资者长期投资；二是全面提供营销支持，加大直播、路演场次；三是加强投资运作，优化存续产品大类资产配置，加大非标资产组织力度，严控产品波动率，清晰刻画产品的风格特征。

“随着债券市场好转、股票市场反弹，目前交银理财产品规模达标率及数量达标率逐步恢复，破净率大幅下降并处于行业低位。”顾生介绍说。

暂无配股或增发新股计划

今年9月，央行、银保监会发布2022年我国系统重要性银行名单，其中交行仍位于第三组，附加资本要求为0.75%，即资本充足率的最低要求是11.25%，核心一级资本充足率的最低要求是8.25%。

业绩显示，截至三季度末，交行的资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.41%、10%，均满足上述监管要求。

“随着规模稳定增长，未来交行有可能进入全球系统重要性银行序列。但单从资本（不含TLAC要求）这个问题看，全球系统重要性银行的附加资本要求仅额外增加了0.25%，总体上对资本充足率（不含TLAC要求）的影响较小。”顾生表示。

顾生进一步称，从TLAC要求看，根据监管要求，2022年后入选的银行需在三年和六年内分阶段达到TLAC监管要求，这有一定缓冲期。假如未来交行成为全球系统重要性银行，将提前研究并做好TLAC合格债务工具的发行准备。

此外，还有投资者在业绩会上提及有无配股计划。对此，交行管理层回应称，“目前暂无配股或增发新股计划”。

“明年，中国版《巴塞尔协议III》（以下简称‘巴III’）有望推出，正积极关注监管资本办法修订最新进展，做好‘巴III’落地实施准备。”顾生表示，从测算情况看，新“巴III”计量规则较现行规则总体略微宽松，将会对交行资本充足率起到一定程度的正面支撑作用，将结合市场情况，择机选择二级资本债、永续债等融资工具进行资本补充。