财联社10月13日讯 （记者 李婷）三季度以来，养老政策密集出炉，多层次、多元化的养老服务供给也进一步明晰方向。当养老重要度提升，从家事变为国事，更多人开始提前筹划养老方式及相应储备。

“我们一直在讲‘9073’，90%的人选择居家，7%的人选择社区，3%的人选择机构养老，这个格局未来将持续一段时间，因为中国传统文化中‘家文化’是非常深厚的。”平安人寿董事长特别助理兼居家养老事业部总经理李斗在接受财联社记者采访时表示。

权威预测数据显示，2035年左右，我国60岁及以上老年人口将突破4亿。如果按照“9073”养老格局来测算，即2035年我国将有3.6亿老人居家养老，这意味着庞大的居家养老需求将喷涌而出。

面对巨大的居家养老需求，供给是否充足、有效，成为市场关注焦点。近日，财联社记者走进平安，探索保险布局居家养老最新发力点及进展。

居家养老，最大难点是什么？

“居家养老，日常面临的难题并不少。”这是多数正在养老的老年人们发出的感慨。居家养老涉及日常生活方方面面：从居家环境应用的扶手、马桶助起设备、厨房辅助设施、防滑浴盆、呼救装置、护理床等适老化设施；到日常饮食、娱乐出行、健康检测、慢病管理、医疗护理等具体养老生活需求，琐细且繁复。

“居家养老，最大的难点就是整合资源。”李斗总结，从目前市场情况看，养老需求端呈现多元化特点，满足需求，对供给端而言，最大的考验就是需求挖掘能力和服务承接能力。但纵观目前的供给端，“我们国家养老市场体量很大，但供应资源和服务都非常零散，且零散的背后就意味着质量参差不齐，专业人员稀缺。”

“供需不匹配，是我们看到现实居家养老存在的痛点之一。”李斗表示，从供给企业角度看，存在痛点和问题的地方，一方面是企业践行社会责任的发力点，另一方面也意味着其中蕴藏着巨大的商业机会。

更值得期待的是，目前我国已从顶层设计层面加大对养老的支持。“当养老从家事变成国事，众多政策出台支持，国家也鼓励包括保险在内的多行业加快探索各种形态的养老模式等。同时，养老蓝图擘画过程中，也体现出养老不是单一行业或单一业务单元能够承接，需要国家在整个链路上有所指引或指导的思路。”

养老生态不孤立，相互融合、协调发展，这是多元养老需求的，更是布局养老的难点。整合、融合、品控，说易难行，养老资源、医疗资源、健康护理要下沉到社区，下沉到老百姓唾手可得的场景中，更能与老人不同身体状况和场景触发的需求紧密衔接，这要求供给端要有强大的支撑、整合及管理能力。

迎难而上，平安为什么？

对话过程中，李斗反复提到，布局居家养老“难度大”、“有风险”。“坦白讲，布局养老不是一个简单的事情，从资金使用特征来讲，需要长期大规模投入，而且回报周期也较长，因此，对一般逐利型或商业型的资金而言，做起来难度更大。”

在李斗看来，保险公司布局养老有天然的契合度：一是与保险资金特质契合；二是与保险公司经营特点契合。“很多人都会追问商业价值，的确，对于一家公司而言，商业价值固然重要，但客户价值更为重要。”

李斗坦言，平安在率先尝试布局居家养老过程中，也面临了众多挑战。“布局养老，准入门槛高，投资量大、体量大、投资时间长，回报周期更长，但一定要有耐心。”

李斗反复强调平安布局养老的初心，“从长远发展看，我们期望去改变或者影响整个社会，尤其是年轻人，要尽早意识到养老的重要性和复杂性，提前进行养老和财富规划，让自己退休养老时，有更多的保障，可以享受有品质的养老生活。”

社会责任、初心使命之外，布局居家养老，还要有过硬实力和反哺主业的动力。

回到居家养老需求源头，伴随年龄增长，养老生活面临的最大问题便是身体机能的衰减。“养老的刚需，首先就是医疗服务。”李斗称，布局养老，医疗资源是“重头戏”。

平安也正是基于此前积累及强大协同资源才得以“迎难而上”，依托平安集团的医疗生态体系，平安居家养老服务设置了全天候医生管家服务。“医生管家可以通过灵活适老化的音箱设备同居家养老人随时联系。同时我们还有线下就医协助的服务，百强医院资源、三甲医院资源，居家老人日常询医问药、去医院做全面细致的检查，都会有相应的服务。”

安全亦是居家养老的刚需之一。李斗介绍，平安在居家养老服务中，依托科技能力，自主研发了智能守护服务体系。该体系包括三大方面：一是居住环境的风险，二是老人生理体征风险，三是老人行为特征风险。“通过简单的智能设备连接，如果老人发生特定紧急情况，后台管家系统便会及时给紧急联系人（可设定为子女等亲属）信息反馈和风险提示。”

当然，居家养老也是反哺、赋能保险主业的一个重要维度。近两年来，客户认知加速提升导致行业供需错配，保险公司纷纷转型，平安也开启寿险改革，“居家养老作为寿险改革中非常重要的服务场景环节，能够提升保险服务承接能力，同时对渠道而言，亦可带来更多获客，引导客户触达场景。”李斗表示，平安医疗生态中的健康医疗还有很多慢病管理、就医资源，“这将促使代理人队伍与保险客户接触更频繁、更具黏性，客户有更多的机会能够感受到有温度的保险。”

布局推进，能支撑第二增长曲线吗？

转型、改革、突破，对于一家企业而言，最终助力业绩增长都是目标之一。从保险行业整体来看，众多保险机构布局养老，都期望保险产品与医养、健康服务联动，拓宽客群，强化黏性，最终突破瓶颈，找到第二增长曲线。

投入多、周期长、回报慢，瞄准养老最大市场“居家养老”发力，平安目前的进度如何？又是否出现助力第二增长曲线形成的迹象？

李斗给出平安居家养老的最新进展。“从最初两个试点城市，到现在，平安的居家养老服务已在32个城市落地。”从进度来看，居家养老也需要“慢工出细活”。李斗称，摸清需求，提升服务质量及数量，再逐步上规模，在这样的节奏下，平安居家养老10大场景中已有8个场景实现服务落地。

对于居家养老推进是否符合预期，李斗表示，可以从三个层面来看：一是，目前平安居家养老客户已积累过万，落地服务项目数量达到预期；二是，客户活跃度指标来看，客户对居家养老服务体验的活跃度符合预期，同时，客户的积极反馈，也让居家养老服务在不断打磨中，朝着对的方向推进；三是，平安搭建开放平台，部分供应商业务已经开始出现规模效应，“这些供应商也更愿意与平安一同努力，去拓展、探索新的业务模式。”

“对于平安内部而言，居家养老的贡献，也逐渐呈现出向好趋势。”对于居家养老的未来，李斗是充满信心的。但他更期待更多的利好政策出台落地，“目前看，政策更多是一些方向上的指导，作为供给端，我们更期待尽早、尽快制定行业标准，让居家养老服务加速推进。”