近年来，中国保险业的监管机制逐步健全，多个扶持政策出台，推动保险深度、保险密度的提升，保险作为社会“稳定器”和经济“助推器”的作用得到更加有效的发挥。市场整体发展稳中向好，市场规模不断扩大，2021年中国全年总保费收入达44,900亿元，连续第五年占据保费全球第二大市场的位置，成为世界保险市场的中坚力量。

保险行业发展面临制约 健康管理工具或成一剂良药

然而，在行业繁荣的背后，信息不对称、逆向选择和道德风险等问题始终制约着行业的发展。如在投保人签订合同时，可能隐瞒自身患重大疾病的风险或已存在的疾病相关状况，投保后较短时间内即要求保险公司出保，使保险企业承担较大支出。

另一种在医疗保险领域较为常见的状况是，当被保险人患病情况符合出保要求时，投保人可能会因为他可以几乎全额报销医疗费用，而倾向于要求更多的医疗服务。由此而产生一些不必要的医疗支出，导致保险公司承担的费用过高。

以上问题为保险公司与健康管理企业合作提供了契机，双方试图通过信息与资源的互换以缓解上述问题带来的破坏性影响。

健康管理通常指对健康人群/患者健康进行检测、分析和评估，对健康危险因素进行干预，控制疾病发生、发展和保持健康状态的行为。其分类包含健康干预及疾病管理两大子目录。

由于保险机构的主要客户是健康人群，因此他们较为需要的是健康干预方面的服务，健康干预包括健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防四类，重点关注健康人群对疾病预防行为及健康的生活方式。

图片来源：弗若斯特沙利文

目前保险公司的合作企业可提供的常见服务包括：通过定期为保险公司客户检测血压等指标，以及组织集体运动等线上线下活动，提示客户关注身体状况并将相关信息反馈给保险机构，同时激励保险客户保持有利于健康的生活习惯。

但是，由于该类健康管理企业或相关合作模式仍处于发展初期，保险公司可从中获取的信息单一、片面，而且获取效率也较低，该类合作对信息不对称等问题的缓解作用十分有限，保险机构仍在寻求一个可靠且可提供更全面的客户健康信息的产品，从而帮助机构控制风险、获客以及能力提升。

鹰瞳科技凭前沿科技 支持保险行业快速增长

对此，鹰瞳科技能为保险机构提供一个较好的答案，其核心产品可用无创的方法在1分钟左右就检测出高达55种疾病风险，以极高效率和准确率完成客户健康风险的排查，同时也以极低成本满足客户的健康管理需求。

除信息获取效率极高外，鹰瞳科技的健康风险评估解决方案准确性也拥有多重保障，获得了大量客户的认可。

鹰瞳科技的主要产品基于其自主研发的视网膜影像人工智能识别技术，由全球最大的视网膜影像数据库之一进行模型训练，该数据库包含高达370万张完整的真实世界用户视网膜影像和相对应的多模态数据，并由资深医学专家标注及按照疾病和病变处理。

公司旗下的糖尿病视网膜病变眼底图像辅助诊断软件在多中心临床试验中，显示出91.75%和93.1%的高敏感性、特异性，该准确率堪比人类医学专家。产品的准确性也通过了以平安集团为代表的保险公司的独立技术验证，目前与鹰瞳科技合作的保险公司超40家。

鹰瞳科技产品在保险行业的应用广泛，可在医疗保险和寿险等业务的不同阶段，结合保险产品提供相应的服务和辅助工作，帮助保险公司获客、养客，并提升服务能力和运营效率，从而更好地服务客户和社区。

获客养客全流程覆盖 全面赋能保险产品

在终端客户投保前的沟通阶段，鹰瞳科技产品可起到帮助获客、提升效率和风险控制的关键作用。

随着中国经济水平的快速发展，大家对于健康管理的重视程度加强，体检需求提升。但是医院及体检中心的资源有限，且体检过程耗时耗力，制约消费意愿的提升。

鹰瞳科技的产品，仅需1分钟左右的时间即可完成使用者健康状况的检测，检测过程方便快捷，既满足了客户了解自身健康状况的基本需求，也能帮助保险公司快速获客。

为了使该检测适用于不同的场景，鹰瞳科技还开发研制了便携的视网膜检测仪器，因此该检测可在社区内、偏远地区进行，利于保险公司深度切入市场，触达终端客户，创造更多获客机会和与客户交流沟通的场景。

在保险公司对申请投保客户的资料审查阶段，通常医疗保险和寿险产品不要求50岁以下的被保险人提供体检报告，只需填写健康告知中所涉及的疾病信息。健康告知通常只要求提供既往病史以及已确诊的重大疾病，但是难以评估患者潜在疾病风险和未被发现的病灶，该类信息缺失可能导致保险公司低估被投保人的健康风险，而做出错误的承保行为。鹰瞳科技的产品可通过快速眼底影像拍摄和病灶识别，帮助保险公司在审核时获得被保险者更多的健康状况信息，以便做出更理性的决定。

保险公司承保后，鹰瞳科技可帮助保险公司及时更新客户健康状况、为客户提供福利以及增加转介绍获客概率。

此外，鹰瞳科技可与保险公司合作定期开展面向被保险者的客户福利活动，并为客户提供快速体检和专业的健康建议，不仅可提高客户健康管理意识和能力，科普有针对性的保健知识，鼓励被保险者对检测出的病症尽早处理，从而减少保险公司出保概率和金额；还可协助保险公司对被保险人进行动态管理，及时调整具有良性病灶的客户等级分类。针对不同风险的投保人，保险公司可制定特殊的管理政策并进行合理预判，以便公司准确评估风险并尽早做出相应的准备。

除此以外，该类活动增加了保险中介与客户的接触机会，也通过提供高品质服务，以此提高客户满意度与忠诚度，转而形成新的合作机会。如已有客户因为认可保险公司的服务，并且产生了新的需求而愿意购买新产品，或为保险公司介绍新的潜在客户。这将大幅度降低营销成本，还可降低保险公司因信息不对称而产生的风险，因为原客户与被介绍的客户通常是相关群体，具有一定的同质性，保险公司可对部分信息进行类推，因而审查成本也在一定程度上得以降低。

鹰瞳科技的健康管理产品可从保险公司获客初期至客户管理阶段与多种保险产品密切衔接，为保险公司提供全周期的增值服务，成为公司运营各个环节的重要组成部分。

目前，已与鹰瞳科技合作的头部商业保险公司，例如平安保险、中国太平洋保险、中国人寿、太平人寿保险、新华保险、泰康养老、中宏保险、友邦保险、中国人民保险等，都对合作效果给出了高度评价。

新华保险首席执行官、总裁李全先生曾表示：“人工智能在医疗健康领域的应用已然成熟，这使得广大新华保险的客户获得了更普惠和有价值的精准健康服务。鹰瞳科技的人工智能技术和完善的产品服务体系，帮助我们建立了一条健康管理服务的主线，也为新华的保险产品和保险业务进行了有效赋能。鹰瞳科技作为新华保险的战略合作伙伴，在过去的一年中，为16万的新华保险客户提供了健康风险评估服务，发现194例重大阳性和957例极高健康风险，帮助他们得到及时的诊疗和救治。”

经过多年的验证，鹰瞳科技与保险企业的合作已进入快速拓展期，据鹰瞳科技2021年年报，来自大健康场景的收入约为8,040万元，同比增长241%，报告期内SaMD和健康风险评估解决方案的检测量共计4,864,414例，同比增长82.6%。

未来随着鹰瞳科技开发算法覆盖病种进一步增加，以及品牌影响力的进一步提升，鹰瞳科技将与保险企业在合作中相互促进，共同为保险行业的可持续发展贡献力量。